Investir de maneira alinhada aos seus objetivos e com controle de risco é fundamental para alcançar o retorno esperado de acordo com seu grau de tolerância ao risco. Saber qual é o seu perfil de investidor é o primeiro passo para construir uma carteira de investimentos eficiente. A seguir, explicamos como funcionam as políticas de investimentos da XP, como identificar seu perfil de investidor e como a plataforma ajuda a gerenciar riscos.

1 – Perfil de Investidor: Qual é o Seu?

Seu perfil de investidor é definido após responder ao “questionário de suitability”, que avalia suas características e preferências de investimento. A partir das respostas, você será enquadrado em um dos três perfis:

Perfil Conservador
Investidores conservadores preferem evitar riscos e oscilações no mercado, optando por ativos de retorno mais previsível, mesmo que isso signifique ganhos menores. Eles tendem a ter um horizonte de investimento mais curto, geralmente inferior a dois anos.

Perfil Moderado
Moderados aceitam correr um pouco mais de risco para buscar retornos maiores. Eles entendem que investimentos mais arriscados requerem paciência e geralmente têm horizontes de dois a três anos.

Perfil Agressivo
Agressivos estão dispostos a correr maiores riscos em busca de retornos acima da média do mercado. Esses investidores toleram oscilações significativas e sabem que retornos superiores geralmente vêm em prazos superiores a quatro ou cinco anos.

2 – Sistema de Pontuação de Risco da XP

O sistema de pontuação de risco da XP é uma ferramenta que ajuda você a realizar investimentos com mais liberdade e controle. Ele permite que você entenda e compare os riscos de diferentes produtos financeiros, utilizando uma régua de pontos que varia de 1 a 100. Quanto menor a pontuação, mais conservador é o ativo.

Os três principais critérios considerados para essa pontuação são:

  • Risco de Mercado: Oscilações de preços dos ativos.
  • Risco de Crédito: Probabilidade de o ativo não pagar o valor emprestado, mais os juros.
  • Risco de Liquidez: Variação negativa no preço de um ativo devido à oferta e demanda.

Com essa pontuação, você pode comparar diferentes tipos de ativos e investir com base na dose ideal de risco para o seu perfil.

3 – Como Funcionam as Políticas de Investimento?

Após identificar seu perfil, você pode escolher uma política de investimentos: Conservadora, Moderada ou Sofisticada. Essas políticas ajudam a definir a alocação ideal de ativos para sua carteira, com limites de risco específicos:

  • Política Conservadora: Limite de 10 pontos de risco.
  • Política Moderada: Limite de 25 pontos de risco.
  • Política Sofisticada: Limite de 40 pontos de risco.

Investidores conservadores só podem escolher a política Conservadora, enquanto os moderados podem optar entre as políticas Conservadora e Moderada. Já os agressivos têm a liberdade de escolher qualquer uma das três políticas ou optar por não seguir nenhuma, assumindo o risco de investir sem as recomendações da XP.

4 – E Como Investir? Conheça Nossas Carteiras

A XP oferece carteiras recomendadas que são atualizadas mensalmente, ajudando você a investir de acordo com seu perfil e política de investimentos. Além disso, a plataforma disponibiliza carteiras automatizadas, nas quais as recomendações dos especialistas da XP são implementadas automaticamente.

Para começar a investir com a XP, basta abrir uma conta usando um computador ou celular, preencher o cadastro com seus dados e escolher a melhor estratégia de investimento para seus objetivos.

Com as políticas de investimentos da XP, você tem mais flexibilidade e controle sobre sua carteira, garantindo que seus investimentos estejam sempre alinhados com suas metas financeiras.